Cuidar das finanças pessoais é o primeiro passo para alcançar uma vida financeira equilibrada e próspera. A boa notícia é que, com alguns ajustes simples, qualquer pessoa pode começar a ter mais controle sobre seus gastos e, eventualmente, explorar o mundo dos investimentos — que pode ser acessível em diversas escalas, do pequeno ao grande investidor.
Disclaimer: As informações fornecidas aqui são puramente educacionais e não constituem uma recomendação de investimento. Sempre consulte um profissional antes de tomar decisões financeiras, ou faça suas pesquisas pessoais e busque estudar bastante antes de realizar algum tipo de movimentação (Hoje em dia existe muito conteúdo e muito conhecimento na internet, mas lembre-se de nunca olhar apenas para um único site, ou um único canal, pois quanto mais visões e opiniões, maior as chances de você evitar cair no conto de charlatões ou vendedores de curso).
A importância da organização financeira
A organização financeira é essencial para evitar o descontrole de gastos e promover a tranquilidade em sua vida. Se você sabe exatamente o quanto ganha e o quanto gasta, pode tomar decisões mais assertivas sobre seus próximos passos financeiros.
Comece com um orçamento
Criar um orçamento é uma das maneiras mais eficazes de organizar suas finanças. Anote todas as suas fontes de receita e todas as suas despesas fixas e variáveis. Isso permite visualizar para onde está indo seu dinheiro e identificar áreas onde é possível cortar gastos.
- Dica: Utilize ferramentas digitais, como aplicativos de finanças pessoais, ou até planilhas, para monitorar seus gastos em tempo real. Mas claro, se você preferir o bom e velho papel e caneta para mensalmente anotar os valores, sinta-se à vontade!
Reserve uma parcela para emergências
Antes de considerar qualquer tipo de investimento, é fundamental ter a famosa reserva de emergência. Aqui você pode encontrar opiniões variadas na internet, desde ter entre três, seis ou doze meses de suas despesas essenciais guardadas, arrecadar um valor de 2 ou 3 salários, ou até mesmo juntar R$ 3.000,00. A verdade é que existem diversos cenários, então tudo vai depender do momento de vida em que vocês está, e do nível de segurança/risco que você deseja ter.
Vamos para a prática.
Exemplo 1: José (Perfil agressivo)
José é um jovem de 18 anos, que mora com os pais no interior do estado de São Paulo, e está começando a trabalhar, recebendo um salário mínimo (2024) de R$ 1.640,00.
Atualmente, José ajuda nas despesas da casa dos seus pais, e também gosta de sair aos finais de semana com seus amigos. Digamos que neste exemplo hipotético, ele gaste em torno de R$ 1.000,00. Dessa forma, ele consegue ter uma “gordurinha” de R$ 640,00 todos os meses.
Como José mora com os pais, e suas despesas são basicamente com algumas contas de casa, e mais alguns rolês com seus amigos, ele acredita que não precisa de uma reserva de emergência tão abastada, pois ele ainda é jovem e mora com os pais, e em qualquer imprevisto financeiro ele poderá contar com a ajuda de seus pais.
Assim, ele prefere guardar apenas um único mês de suas sobras, ou seja, R$ 640,00, e logo após esse primeiro mês, ele decide iniciar seus investimentos no mercado financeiro, por exemplo.
Exemplo 2: Maria (Perfil conservador)
Vejamos agora o perfil da Maria, uma jovem de 28 anos, secretária, que mora sozinha de aluguel em um apartamento, e ganha mensalmente R$ 2.215,00.
Maria, diferentemente de José, arca sozinha com todos os gastos necessários para sua sobrevivência, e com isso, mensalmente ela consegue guardar cerca de R$ 200,00. Sabendo que ela gasta, neste exemplo hipotético, R$ 2.000,00 mensalmente para se manter, ela deseja juntar uma reserva que lhe permita ficar confortável por seis meses, logo, 6*2.000 = R$ 12.000,00.
Naturalmente, Maria entende que para juntar este valor apenas com seu salário fixo poderia ser um tanto quanto demorado, e com essa conclusão, ela opta por começar a fazer uma renda extra para juntar tal reserva de emergência.
- Resumindo, não existe certo ou errado quando pensamos em investimentos, e sim, cenários diferentes para perfis de investidores diferentes!
Por que investir? O poder dos rendimentos ao longo do tempo
Dando sequência, após guardar uma quantia que lhe for conveniente, talvez você se pergunte: porque devo investir ao invés de aproveitar o momento enquanto possível?
Bom, investir pode parecer algo distante ou apenas para grandes fortunas, mas a verdade é que, independentemente da escala, o investimento pode trabalhar a seu favor. Mesmo com pequenas quantias, é possível começar a construir um futuro financeiro mais sólido.
O efeito dos juros compostos
Os juros compostos são a mágica por trás de muitos investimentos. Basicamente, eles fazem o dinheiro “trabalhar para você”. O retorno gerado pelo seu investimento é reinvestido, criando um ciclo onde os lucros se multiplicam ao longo do tempo.
- Exemplo prático: Imagine que você invista R$ 100 por mês com uma taxa de juros anual de 8%. Em 10 anos, você teria investido (ou seja, “tirado do seu bolso”) R$ 12.000, mas seu saldo total seria de mais de R$ 18.000, graças aos juros compostos.
Diversificação para mitigar riscos
Uma das regras básicas dos investimentos é não “colocar todos os ovos na mesma cesta”. Diversificar suas aplicações — seja em ações, títulos, FIIs (Fundos de Investimento imobiliário), imóveis ou outros ativos — pode reduzir os riscos e aumentar suas chances de retorno a longo prazo. No início todos esses nomes podem parecer assustadores, porém é possível entender sobre cada um desses itens em canais que abordem sobre temáticas financeiras como por exemplo: Primo Pobre e Primo Rico.
Defina seu perfil de investidor
Antes de começar, é importante entender qual é o seu perfil de investidor. Você se sente confortável com mais risco em busca de retornos maiores, ou prefere algo mais conservador e seguro? Responder a essas perguntas ajuda a determinar quais tipos de investimento são mais adequados para você. E lembre-se do que comentei mais acima, isso pode variar muito dependendo do momento no qual vocês está agora, e nos sacrifícios que vocês está disposto a correr pela sua liberdade financeira (como Maria realizando rendas extras).
Acompanhe seu progresso e ajuste quando necessário
Assim como qualquer outro objetivo de vida, suas finanças e investimentos precisam de atenção, no entanto, caso você não tenha tanto tempo disponível para se voltar para esses itens, pense em dedicar um tempo mensal para tomar poucas decisões, e dessa forma você evita procrastinar e te expor ao risco de perder o “fôlego” dos investimentos.
Defina seu objetivo
Seu objetivo financeiro pode mudar com o tempo. Talvez você comece investindo para criar uma reserva de emergência e, anos depois, queira poupar para a aposentadoria. Ao revisar seus objetivos periodicamente, você garante que suas finanças estejam alinhadas com suas metas de vida. Mas é de suma importância que você tenha uma meta, afinal, se não há um alvo para sua flecha, você nunca saberá quando comemorar suas conquistas.
Conclusão: O caminho para a tranquilidade financeira
Organizar suas finanças e começar a investir não precisa ser complicado. Com disciplina, paciência e pequenos passos, qualquer pessoa pode transformar sua situação financeira. Ao focar em um bom planejamento e entender os princípios básicos de investimento, você poderá criar uma base sólida para um futuro mais seguro e próspero.
Se você gostou do conteúdo que criamos, sinta-se livre para buscar mais artigos no nosso Blog e descubra como as pequenas mudanças podem gerar grandes resultados.
